Tabla De Comparación Del Plan De Salud
A continuación, se detalla un desglose de lo que generalmente presentan varios tipos de planes. A medida que lea sobre cada tipo de plan, recuerde que el mercado actual de cobertura de salud habitualmente ofrece "mezclas" de estos tipos tradicionales. *Las primas mensuales representan el costo total para un solo empleado (aportes del empleador y del empleado). Si comparte los costos de las primas con el empleado, sus costos comerciales serán menores. Los rangos de precios reflejan los promedios nacionales para 2018; Las primas para su negocio pueden variar según su ubicación, la edad de los empleados y otros factores.
Tipos de plan | ¿Qué está cubierto? | ¿A quiénes puede consultar? | Costo compartido al momento del servicio | Prima mensual* | Resumen |
---|---|---|---|---|---|
HMO |
Generalmente integral |
Red limitada; sin beneficios para servicios fuera de la red. En general, debe ser derivado a los servicios por un médico de atención primaria (con algunas excepciones, como exámenes ginecológicos preventivos, servicios de emergencia, etc.). |
Por lo general, copagos bajos al momento del servicio ($10 a $40); sin coseguro. |
Típicamente rango medio; promedios de aproximadamente $575.Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a renunciar a la flexibilidad en la elección del proveedor y aceptar una mayor gestión de su atención. También ofrece beneficios en términos de facilidad de administración. Menos atractivo si algunos o muchos empleados tienen un especial interés en tener acceso a una amplia selección de proveedores. |
Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a renunciar a la flexibilidad en la elección del proveedor y aceptar una mayor gestión de su atención. También ofrece beneficios en términos de facilidad de administración. Menos atractivo si algunos o muchos empleados tienen un especial interés en tener acceso a una amplia selección de proveedores. |
PPO |
Generalmente integral |
Cualquier médico, pero los beneficios se reducen para servicios fuera de la red. |
Por lo general, tienen copagos entre $10 y $50, coseguro hasta un deducible. |
Depende del costo compartido: Los deducibles altos generalmente tienen primas más bajas y los deducibles bajos tienen primas mensuales más altas. El promedio mensual nacional es de aproximadamente $600. |
Buena opción si la elección de proveedores es importante para los empleados. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos). |
POS |
Generalmente integral |
Cualquier médico a quien sea derivado por un médico de atención primaria; beneficios reducidos para servicios fuera de la red si no lo deriva el PCP. |
Comuníquese con un corredor para obtener información detallada sobre los costos. |
Comuníquese con un corredor para obtener cotizaciones de primas, pero el promedio nacional es de aproximadamente $600/mes. |
Ofrecen más flexibilidad que las HMO pero menos que las PPO. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos). |
HSA |
Cobertura completa hasta el límite de la cuenta de ahorro, y generalmente integral por encima del deducible. El empleado es responsable de compartir el deducible después de gastar los fondos de la cuenta de ahorros. |
Debajo del deducible: a cualquier médico. Por encima del deducible: beneficios generalmente reducidos por servicios fuera de la red. |
El empleado paga con los fondos de la cuenta de gastos y luego de su bolsillo, hasta un deducible alto (por ejemplo, $4,000). Se aplican copagos y/o coseguros después del deducible. |
Por lo general, una opción de bajo costo (las primas mensuales para planes con deducibles altos promedian $550). Las pólizas con deducibles más altos generalmente tienen primas más bajas. |
Buena opción si los empleadores y los empleados comparten el interés en mantener bajas las primas mensuales. El empleador debe estar dispuesto a establecer y administrar cuentas de ahorro; las compañías de seguros, instituciones financieras, corredores y otros asesores pueden ayudar. Las HSA pueden ser menos atractivas para los empleados mayores y enfermos, cuyas necesidades de salud pueden agotar su cuenta de ahorros y requerir pagos adicionales de su bolsillo. |